👌Investieren lernen: So startest du erfolgreich einen ETF Sparplan 👍
ETF Sparplan – kostengünstig in Wertpapiere investieren!
ETF-Sparpläne sind eine hervorragende Möglichkeit zum langfristigen Vermögensaufbau. Also, auch super geeignet als Sparform für Deine Altersvorsorge.
In diesem Artikel werde ich euch erklären, was es mit einem ETF-Sparplan auf sich hat, wie er funktioniert und welche Vorteile er mit sich bringt.
Ich gehe auch auf die verschiedenen Arten von ETFs ein, die in einen Sparplan aufgenommen werden können, und geben dir Tipps, wie Du den besten ETF-Sparplan für deine individuellen Bedürfnisse auswählen kannst.
Was ist ein breit gestreuter ETF-Sparplan?
Ein ETF-Sparplan ist eine Anlagestrategie, bei der regelmäßig in einen ETF investiert wird. Ein ETF (Exchange Traded Fund) ist ein börsengehandelter Investmentfonds. Er bildet einen Index wie den DAX oder den S&P 500 ab. Im Gegensatz zu aktiv gemanagten Fonds wird ein ETF passiv verwaltet.
Passiv bedeutet hier, dass nicht die ganze Zeit über ein Fondsmanager mit dem Kauf oder Verkauf von Wertpapieren beschäftigt ist.
Die meisten ETFs sind passiv. Bedeutet: es läuft soweit ohne Fondsmangement, der gewählte Index wird (so gut es geht) nachgebildet.
Besonders beliebt ist eine Anlage in den bekannten MSCI World Index (zum Beispiel über den Anbieter Ishares).
Mit einem ETF-Sparplan können Anlegerinnen und Anleger ohne die Auswahl einzelner Aktien in den breiten Markt investieren. Stattdessen kann ein Anleger einfach in einen ETF investieren, der ein großes Spektrum an Aktien, Anleihen oder anderen Anlagewerten abbildet.
Wie funktioniert eine solche Geldanlage in Indizes?
Ein ETF-Sparplan funktioniert ähnlich wie ein traditioneller Sparplan.
Du legst einen Betrag fest, den Du regelmäßig anlegen möchtest, und wählst einen ETF aus, in den Du investieren möchtest.
Der eingezahlte Betrag fließt dann in den ETF, der den von dir gewählten Index abbildet.
Wenn Du regelmäßig in deinen ETF einzahlst, baust Du langfristig Vermögen auf. Deine Sparrate wird meistens monatlich und auch kostenlos in den gewählten Indizes in deinem Depot angelegt.
Welche Vorteile bietet die Eröffnung eines ETF Sparplans?
Ein ETF-Sparplan bietet gegenüber anderen Anlagestrategien mehrere Vorteile.
- Zum einen sind ETFs in der Regel kostengünstiger als aktiv gemanagte Fonds, da sie passiv verwaltet werden und keine hohen Managementgebühren anfallen.
- Zum anderen bieten ETFs eine breite Risikostreuung, da sie einen Index abbilden, der eine Vielzahl von Aktien oder anderen Vermögenswerten enthält.
Ein ETF-Sparplan ist flexibel:
- Du kannst den Sparbetrag und die Häufigkeit, mit der Du investieren möchtest, ohne Probleme ändern.
- Beim Sparen mit ETFs musst Du auch keine hohen Summen pro Monat aufbringen. Fange mit einem kleinen Betrag an. Es ist wichtig, dass Du startest und einfach mit kleinen Schritten dein Vermögen aufbaust.
So kannst dein Sparplan über einen längeren Zeitraum arbeiten. Dadurch können Dividenden und der Zinseszinseffekt richtig wirken (beim thesaurierenden ETF) – das bedeutet, dass dein Sparplan arbeitet und für dich wirtschaftet. So hast Du die Möglichkeit beispielsweise etwas gegen deine Rentenlücke zu machen. Profitiere von der hohen (hoffentlich ist es so🙄) Wertentwicklung.
Welche Arten von ETFs können in einen Sparplan aufgenommen werden?
Es gibt viele Arten von ETFs, die in einen Sparplan aufgenommen werden können. Einige der gängigsten ETF-Typen sind:
- Aktien-ETFs: Diese ETFs bilden einen Aktienindex wie den DAX oder den S&P 500 ab.
- Anleihen-ETFs: Diese ETFs bilden einen Anleihenindex wie den Barclays U.S. Aggregate Bond Index nach.
- Rohstoff-ETFs: Diese ETFs bilden einen Rohstoffindex ab, wie zum Beispiel den Bloomberg Commodity Index.
- Branchen-ETFs: Diese ETFs bilden eine bestimmte Branche ab, wie zum Beispiel der Financial Select Sector SPDR Fund.
Eine weitere Unterscheidung, die relevant ist:
- der Fond schüttet aus (ein ausschüttender ETF gibt seine Erträge an die Investoren weiter). Auf Englisch heißt das „distributing„. Die Abkürzung ist dann „Dist“ oder „Dis“.
- der Fond reinvestiert ( ein thesaurierender ETF legt seine Erträge wieder an). Hier ist die übliche englische Bezeichnung „accumulating“. Die Abkürzung ist dann „C“ oder „Acc“.
Wie wähle ich den besten ETF Sparplan für meine individuellen Bedürfnisse aus?
Um den für dich am besten geeigneten ETF-Sparplan auszuwählen, sollten Du zunächst deine Anlageziele und Risikobereitschaft festlegen.
Wenn Du beispielsweise ein langfristiges Anlageziel verfolgst und bereit bist, höhere Risiken einzugehen, um höhere Renditen zu erzielen, kannst Du in einen Aktien-ETF besparen. Bedenke: jede Geldanlage ist mit Risiken verbunden.
Wenn Du jedoch ein konservativeres Portfolio haben und weniger Risiken eingehen möchtest, kannst Du in einen Anleihen-ETF investieren.
Es ist auch notwendig, die mit dem ETF Sparen verbundenen Kosten und Gebühren zu berücksichtigen. Bei einigen Wertpapieren sind die Verwaltungskosten höher als bei anderen, und es können auch Gebühren für den Handel oder die Verwaltung anfallen. Ein Vergleich dieser Kosten hilft bei der Auswahl des für dich am besten geeigneten Sparplans.
Prüfe ob, dein ETF gute Renditen erzielt hat. Es ist jedoch wichtig zu wissen, dass die historische Performance keine Garantie für zukünftige Ergebnisse ist. Heißt also: es gibt keine Garantie für einen guten Gewinn.
In der Vergangenheit konnte man sich darauf verlassen, dass diese Möglichkeit für den langfristigen Vermögensaufbau funktioniert.
Also regelmäßig Geld einzahlen und schlechte Zeiten an der Börse überstehen.
Wo kann ich kostengünstig oder umsonst ein Depot eröffnen und langfristig Vermögen aufbauen?
Du können einen ETF-Sparplan entweder bei einer Bank, einem Broker oder einem Robo-Advisor eröffnen. Du legst einen bestimmten Betrag fest, den Du regelmäßig über deinen Broker einzahlen möchtest, und der Betrag wird automatisch in die ausgewählten ETFs investiert.
Achte hier auf gute Konditionen:
- ein kostenloses Depot ist schon mal Pflicht!
- achte darauf, dass Du schon ab z.B. 25 Euro anlegen kannst und keine zu hohen Einzahlungen nötig sind.
- Du kannst den Sparplan jederzeit pausieren oder auch auflösen.
- eine Änderung von Höhe und Intervall der Sparrate ist kostenlos möglich.
- das Rebalancing des ETF ist ebenso kostenlos dabei.
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Viel Spaß und Erfolg bei deinem Vermögensaufbau mit ETFs😎!