Kreditkarte kostenlos ohne Schufa

Kreditkarte kostenlos ohne Schufa Abfrage beantragen

Gibt es eine Kreditkarte ohne Abfrage bei der Schufa?

Lange Zeit gab es hierzulande nur Kreditkarten, bei denen die Ausgaben monatlich vom Girokonto abgebucht wurden. Dabei hat der Anbieter der Karte seinem Kunden einen Kredit im kleinen Rahmen (Kredit- oder Verfügungsrahmen) gewährt.

Nach Ablauf des Monats wird dann der aufgelaufene Betrag, vom Guthaben abgebucht, welches sich auf dem angebundenen Girokonto befindet.

Bei sogenannten Debit-Karten wird der Geldbetrag zeitnah wie bei der in Ablösung befindlichen Girocard vom Konto abgebucht.

Girocards mit der praktischen Maestro-Funktion werden ab Juli 2023 nicht mehr ausgegeben, sind also nicht mehr im Ausland einsetzbar. Eine Debitkarte soll hier Abhilfe bieten, da sie die Funktion einer Girocard und einer Mastercard Kreditkarte oder einer Visa-Karte kombiniert und auch außerhalb Deutschlands akzeptiert wird.

Diese Arten der Kreditkarte musst Du beantragen, es erfolgt eine Schufa-Abfrage und eine Prüfung der Bonität / Zahlungsfähigkeit.

Verbraucher mit schlechter Bonität haben hier Probleme, und die Bank kann ablehnen. Hier sind die Risiken für alle einfach zu groß, einen Kreditausfall zu erleben. Die Ausgabe einer Kreditkarte hängt also direkt mit Deiner Kreditwürdigkeit zusammen.

Möchtest Du gerne mehr über die Schufa-Abfrage / Schufa-Prüfung erfahren? Welche besondere Funktion hat die „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“? Was hat es mit der Bonitätsprüfung auf sich? Schau Dir bitte meinen entsprechenden Artikel zum Thema „Konto trotz Schufa“ an.

Hier kannst Du Dich auch über ein Basiskonto oder Pfändungsschutzkonto informieren.

Was also tun bei einem schlechten Schufa-Score? Was macht man, wenn die Bank eine klassische Kreditkarte verweigert?

Eine gute Alternative dazu ist eine Prepaid Kreditkarte, die weder eine Bonitätsprüfung noch eine Schufa-Prüfung erfordert. Wenn Du noch gerne von Cashback profitieren möchtest, kann Du Dir meinen Artikel über die Cashback-Kreditkarten anschauen. Da ist bestimmt etwas für dich dabei.

Bei der Prepaid Kreditkarte geht die Bank also keinerlei Risiko trotz negativem Schufa Score ein. Ihre Funktionsweise unterscheidet sich auch etwas gegenüber einer normalen Kreditkarte.

Du musst zunächst ein Guthaben auf deine Karte einzahlen, dann kannst Du erst Geld ausgeben

Dieses Guthaben wird sogar bei einigen Anbietern verzinst. Du bekommst natürlich keine hohen Zinsen, aber es ist ein zusätzliches Goodie für dich.

So eine aufladbare Kreditkarte ist also eine gute Möglichkeit, seine Zahlungsoptionen zu erweitern.

Wer profitiert besonders von einer Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Meiner Meinung nach sind das Verbraucher, die wegen einer unregelmäßigen Kreditrückzahlung oder anderen Zahlungsschwierigkeiten mit einem negativen Schufa-Eintrag klarkommen müssen.

Jeder von uns kennt die unangenehmen Auswirkungen von so einem Eintrag, sei es bei der Aufnahme neuer nötiger Kredite oder auch bei der Wohnungssuche, bei der von den Vermietern meistens eine Schufa-Auskunft gefordert wird.

Auch Menschen, die ein unregelmäßiges Einkommen haben, können sich so eine Karte holen, bei klassischen Anbietern sind sie im Nachteil.

Wofür benötige ich überhaupt eine Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine praktische Alternative gegenüber Bargeld. Sie wird meistens weltweit akzeptiert, hier solltest Du aber die genauen Bedingungen des Anbieters studieren!

Besonders bei Einkäufen im Internet ist der Einsatz einer Kreditkarte praktisch und problemlos. Bei Versandhändlern im Ausland kommst Du ohne gar nicht zum Zug.

Auf Reisen, bei Hotelbuchungen, zum Bezahlen im Geschäft oder Restaurants … überall hier findet die Kreditkarte ihren Einsatz.

Welche Erfahrungen mit Kreditkarten oder eben ohne hast Du sammeln können? Denk bitte kurz darüber nach. Bestimmt gab es in Deinem Alltag Situationen, wo Du eine gebraucht hättest!

Welche Kreditkarten-Anbieter kommen für mich infrage?

Bei den Anbietern gibt es sowohl Prepaid Mastercard* als auch Visa Card Prepaid Kreditkarten. Das sind die üblichen Herausgeber.

Gibt es eine Kreditkarte ohne Schufa vom Anbieter American Express?

Ein Angebot von American Express ist mir bei uns nicht bekannt, soll aber auch noch kommen.

In Amerika testet AMEX (American Express) eine entsprechende Variante.

Hier kannst Du ebenso das passende Produkt nach deinen Präferenzen für Dich auswählen.

Beispiele für Visa Karten

• Revolut
• Vivid Money
• Tomorrow* Bank (Affiliate-Link)
• Payback Visa Prepaid
• Postbank Prepaid

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Beispiele für Mastercard Karten

• Curve
• bunq* Easy Bank (*Affiliate-Link)
• bunq Easy Money
• bunq Easy Green
• Monese
• Black and White Mastercard Prepaid
• Viabuy

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Wer kann eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung beantragen?

Eine Prepaid Kreditkarte ohne Schufa kann von jedem Interessenten beantragt werden, da gibt es keine Einschränkungen.

Es gibt auch keine speziellen Einschränkungen bezogen auf die Kreditwürdigkeit des Karteninhabers, also können auch die folgenden Personen eine entsprechende Karte beantragen und die für sie beste Kreditkarte erhalten!

• Verbraucher in einem Privatinsolvenzverfahren oder Kunden mit schlechter Bonität
• Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag
• Schüler und Studenten

Wer braucht keine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung?

Für jeden Bürger mit positivem Schufa-Score ist es nicht schwer, eine klassische Kreditkarte zu erhalten. Die Einkünfte kommen regelmäßig aufs Konto, und die Kredite werden pünktlich bedient, oder es gibt im besten Fall gar keine.

Die meisten Kreditkarten bietet üblicherweise durch den enthaltenen Kreditrahmen, den der Verbraucher ausnutzen kann, eine finanzielle Flexibilität.

Wenn dann die Schufa ermittelt, gibt es nichts Negatives zu berichten.

Welche Vorteile hat eine Prepaid Kreditkarte?

Vorteile bei Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage

1. Volle Kostenkontrolle, da nur der aufgeladene Betrag ausgegeben werden kann
2. alle Grundfunktionen einer normalen Kreditkarte – bargeldlos bezahlen und Geld abheben!
3. Kein zusätzliches Girokonto nötig
4. oft ist eine virtuelle Kreditkarte inklusive, bei der sich die Kartennummer nach jeder Bezahlung verändert, das ist ein großer Sicherheitsaspekt (siehe auch meinen Artikel zum Thema Prüfziffer einer Kreditkarte)! Es ist also sowohleine virtuelle Einweg- und Mehrwegkarte verfügbar. Finde ich wirklich sehr praktisch!
5. Keine Überschuldung möglich, da Kreditkarte auf Guthabenbasis
6. Sicherheit, da bei Internetbetrug nur der Guthaben-Betrag betroffen ist!
7. Möglichkeit sich ein Budget festzulegen (Ausgabenbegrenzung beim Einkaufen, im Urlaub …)
8. es gibt keine Kreditzinsen!
9. Leute mit Problemen bei ihrer Kreditwürdigkeit bekommen eine Prepaid-Kreditkarte ohne Schufa!

Welche Nachteile haben aufladbare Kreditkarten?

Nachteile bei Kreditkarten ohne Schufa

1. Wenn das Guthaben verbraucht ist, kann nicht mehr bezahlt werden! Daher musst Du hier immer gut informiert sein, welchen Spielraum Du noch hast. Ansonsten kann es peinlich werden, wenn Du bezahlen willst, es aber nicht mehr geht.
2. Es kann Probleme bei Hotel- oder Mietwagenbuchungen geben, da hier die Händler höhere Sicherheitsleistungen erwarten. Autovermietungen sind dafür bekannt, dass Prepaid-Karten nicht so gerne gesehen sind. Bitte erkundige Dich vorher, was bei deinem Wunschanbieter gilt und welche Kaution verlangt wird.
3. Manchmal werden höhere Jahresgebühren oder Gebühren fürs Geldabheben verlangt. Hier musst Du aufpassen, damit Du keine zusätzlichen Kosten hast. Aber keine Angst, eine Jahresgebühr wird nicht von allen Kartenanbietern erhoben. Ebenso gibt es Anbieter, die eine kostenlose Bargeldabhebung am Schalter oder Bankautomaten ermöglichen und das weltweit. Kostenlose Abhebungen sind also möglich! Das ist wichtig, weil ganz ohne Bargeld ist es noch nicht möglich.
4. Prüfe, ob für die Aufladung Kosten anfallen. Diese Kosten werden manchmal von den Zahlungsanbietern erhoben und direkt vom Einzahlungsbetrag abgezogen. Durch eine kluge Auswahl einer passenden Prepaid-Kreditkarte kannst Du diese unnötigen Kosten vermeiden.
5. Erhebung von sogenannten Ruhegebühren – wenn die Kreditkarte längere Zeit nicht verwendet wird, wird ein Festbetrag vom Kartenkonto einbehalten.
6. Es wird üblicherweise kein Kreditrahmen gewährt.
7. Manche Anbieter bietet dubiose Zusatzleistungen an (zum Beispiel Versicherungen, Clubmitgliedschaften).

Meine Empfehlungen für kostenlose Kreditkarten sind: Vivid Money, die Monese Mastercard und die bunq* Kreditkarte (Affiliate-Link) – alle dauerhaft ohne Jahresgebühr!

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Gibt es Sonderleistungen bei Prepaid-Kreditkarten?

Wer nach einer Kreditkarte sucht, die viele Sonderleistungen bietet, ist hier falsch, da sind die echten Kreditkarten die richtige Anlaufstelle.

Einige Sonderleistungen kannst Du manchmal trotzdem finden:

• Verzinsung von Guthaben bei einigen Anbietern
• Rabatte beim Einkaufen
• Bonus- und Cashback Programme (es gibt zum Beispiel eine Payback-Visa, die Du beantragen kannst)
• manchmal werden sogar spezielle Versicherungsleistungen angeboten (sonst nur bei klassischen teuren Kreditkarten zu erwarten)

Diese Sonderleistungen werden oft über eine erhöhte Jahresgebühr oder weitere Gebühren finanziert.

Hier musst Du Dir überlegen, ob Du darauf verzichten kannst.

Eigenes Nutzungsverhalten bezogen auf die Kreditkarte hinterfragen!

Bei den Kreditkarten (und übrigens bei allen Finanzprodukten), egal ob klassisch oder Prepaid, ist eine umfassende Information vor einem entsprechenden Abschluss nötig. Dabei ist neben den Fakten und Informationen der Anbieter, auch das eigene Nutzungsverhalten zu hinterfragen.

Fragen, die Du Dir stellen kannst:

• Verreise ich oft und möchte ich die Karte dort benutzen?
• Gibt es eine Auslandsnutzungsgebühr?
• Kosten Bargeldabhebungen im Ausland etwas?

• Kann ich in Deutschland meine Plastikkarte zur Bargeldversorgung verwenden?
• Wo kann ich abheben und passt das für mich?

• Hat meine Kreditkarte eine Ruhegebühr? Ist mir das meine Flexibilität wert?
• Kostet mich das Aufladen etwas? Stört mich das?
• Gibt es ein Aufladelimit? Bin ich hier eingeschränkt?

Mach dir hierzu Gedanken, dann ist die Wahl der richtigen Kreditkarte viel einfacher!

Die eigenen Wünsche und Bedürfnisse müssen bei der Auswahl bekannt sein.

Wer gibt kostenlose Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage auf Guthabenbasis aus?

Die üblichen Herausgeber von Kreditkarten auf Guthabenbasis sind traditionelle Banken, aber auch Direktbanken. Es gibt Drittanbieter und Start-ups im Fintech-Bereich, die hier hervorstechen.

Einsteiger-Varianten von Prepaid-Karten kannst Du sogar über diverse Tankstellen erhalten, diese bieten dann aber auch nur absolute Grundfunktionen.

Meine Empfehlung ist, auf Kreditkarten von bekannten Banken oder Finanzdienstleistern zu setzen. Diese haben sich etabliert und bieten gute Konditionen.

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Muss ich ein neues Girokonto eröffnen, damit ich eine Kreditkarte bekommen kann?

Das ist nicht nötig! Hier kann ich Dich beruhigen, es ist nicht nötig ein neues Girokonto zu eröffnen. Du kannst Deine Prepaid-Karte üblicherweise von deinem normalen Konto aus aufladen. Einige Anbieter geben Dir ein kostenloses Girokonto zur Karte dazu. Das sollte kein Hindernis sein, da Du es ja auch gewinnbringend verwenden kannst.

Wenn Du nach einen guten Konto suchst, schau Dir meine anderen Konto-Artikel an.

Wie beantrage ich eine Prepaid Kreditkarte?

1. Informationen über die Anbieter einholen (hier kannst Du gerne den Vergleich auf dieser Webseite benutzen!)
2. Kreditkartenantrag stellen – erfolgt meistens online und ist ganz einfach! Unkompliziert und in wenigen Minuten hast Du alles erledigt.
3. Nachweis der Identität und des Wohnsitzs per Postident-Verfahren oder Video-Ident-Verfahren
4. Nach Erhalt muss die Karte noch freigeschaltet und aufgeladen werden, nähere Informationen bekommst Du vom Anbieter zugeschickt.

Wie kann ich meine Guthaben-Karte aufladen?

1. Überweisung auf das Kartenkonto vom Girokonto aus – heutzutage hat jeder ein Girokonto, auch Leute mit Problemen mit dem Schufa-Score können ein gutes kostenloses Konto haben. Schau Dir gerne meinen Artikel dazu an. „Konto trotz Schufa“ https://check-deine-finanzen.de/konto-eroeffnen-trotz-schufa/
2. Bareinzahlung bei der herausgebenden Bank oder bei einer Tankstelle
3. Auflade-Gutscheine wie beim Prepaid-Handy – diese sind erhältlich bei einigen Supermärkten oder Tankstellen, beachte hier die Hinweise der Anbieter.

Zusätzlicher Vorteil – virtuelle Kreditkarte!

Wenn Du im Internet bezahlst oder wenn Du Apple oder Google Pay benutzen möchtest, kannst Du üblicherweise den digitalen Zwilling deiner Kreditkarte dort hinterlegen und ohne Probleme verwenden.

Viele Anbieter stellen Dir so eine virtuelle Karte sofort kostenlos bereit, Du kannst sie gleich aufladen und in Aktion treten. Die physische Karte kommt dann per Post. Bei manchen Anbietern musst Du für die virtuelle Karte bezahlen, aber die Vorteile überwiegen. Wie schon erwähnt, bei einer virtuellen Kreditkarte ändert sich die Kartennummer nach jedem Zahlvorgang. Das gibt zusätzliche Sicherheit.

Gute Anbieter wie Vivid, Monese und Curve stellen Dir ebenfalls ein virtuelles Abbild zur Verfügung.

Sind solche Kreditkarten sicher?

Der finanzielle Verlust bei Abhandenkommen einer Prepaid-Kreditkarte beschränkt sich auf das aufgeladenen Guthaben. Das ist, finde ich, beruhigend.

In Bezug auf die Sicherheitsmerkmale unterscheiden sich die Karten nicht von anderen Karten.

Es ist meistens alles vorhanden: Prüfnummer der Kreditkarte, Hochprägung, eingearbeitetes Hologramm und ein Chip, der an den Geldautomaten oder Kartenterminals im Geschäft ausgelesen werden kann.

Das Ganze ist dann noch üblicherweise mit einer persönlichen Geheimzahl gesichert.

Gibt es eigentlich eine schufafreie Kreditkarte mit Kreditrahmen?

Meiner Recherche nach gibt es derzeit sowas nicht. Hier solltest Du einen anderen Weg beschreiten und einen günstigeren Kredit nehmen. Hier kannst Du Dich gerne informieren.

Was interessiert Leute noch zum Thema „Kostenlose Kreditkarte ohne Schufa Abfrage“?

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Beste Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung im Vergleich

Mit meiner Zusammenstellung von kostenlosen Prepaid Kreditkarten möchte ich euch dabei helfen, die passende Karte zu finden.

Dabei führe ich die mir bekannten Anbieter auf, die auf eine Bonitätsprüfung in Form einer Schufa-Abfrage verzichten.

Eine negative Bonität oder wenn deine Bank eine Kreditkarte verweigert, sollen kein Hindernis sein, am normalen Zahlungsverkehr teilzunehmen.

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Wer eine Kreditkarte braucht, kann sie problemlos online beantragen, ohne Abfrage der Schufa erhalten, danach einfach Guthaben aufladen und von den vielfältigen Vorteilen einer Kreditkarte profitieren.

Die meisten Anbieter bieten Dir gleichzeitig ein Girokonto und ein passende Kreditkarte an, aber es gibt eben auch Angebote ohne Schufa-Prüfung und ohne Girokonto.

Hier kannst Du einfach kostenlos vergleichen und dann die passende, für dich persönlich beste Kreditkarte ohne Schufa auswählen.

Ich empfehle die Kreditkarten von bunq* und Tomorrow* (Affiliate-Links).

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