Kreditkarte Cashback

Die besten Cashback Kreditkarten im Vergleich – die meiner Meinung nach besten Karten mit Rückvergütung im Überblick🏆

Wie Du Kreditkarten mit Cashback verwenden kannst, um Geld zu sparen!

Möchtest Du für die Nutzung deiner Kreditkarte 💳 bezahlt werden? Wenn ja, dann solltest Du vielleicht eine Kreditkarte mit Cashback in Betracht ziehen. Mit einer solchen Kreditkarte kannst Du einfach durch die Nutzung deiner Karte für alltägliche Einkäufe Belohnungen verdienen.

In Deutschland werden viele Cashback–Kreditkarten angeboten, daher ist es wichtig, die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Entscheide dich dann, welche Karte am besten zu dir passt.

In diesem Artikel werde ich alles behandeln, was Du über CB-Kreditkarten (CB als Abkürzung für Cashback) wissen musst.

Ich versuche Dir ihre Funktionsweise, die Vor- und Nachteile sowie die Karten, die die besten Belohnungen bieten, aufzuzeigen.

Also, lies weiter, um mehr darüber zu erfahren, wie Du Karten nutzen kannst, um Geld zu sparen.

Welche Fragen zu Cashback Kreditkarten werden oft gestellt❓

Wie funktioniert das Cashback oder eine Rückvergütung? Lohnt sich eine Kreditkarte, die Meilen sammelt oder 3 Prozent Cashback bringt?

Wenn Du dich für eine Kreditkarte mit CB-Option entschieden hast, erhälst Du Geld zurück, wenn Du die Karte für Einkäufe verwendest. Dabei gibt es verschiedene Arten von Programmen, und einige sind besser als andere.

Zum Beispiel gibt es Karten, bei denen Du eine prozentuale Rückvergütung deiner Einkäufe als Cashback auf alle Kartenumsätze erhälst. Andere Karten vergüten Dir einen festen Betrag, unabhängig von der Höhe Deiner Ausgaben.

Außerdem gibt es auch Karten die Boni für bestimmte Arten von Einkäufen bieten. Hier wirst Du z.B. für den Einsatz an der Tankstellen oder im Supermarkt belohnt.

Cashback Kreditkarten bieten Menschen, die regelmäßig mit Kreditkarte bezahlen und ihre Rechnung jeden Monat vollständig bezahlen, die Möglichkeit sich einen Teil ihrer Ausgaben, wiederzuholen. Durch das vollständige Bezahlen zahlst Du keine zusätzlichen Gebühren. So verlierst Du nicht den Wert deines Rückgeldes durch Zinsen.

Es gibt jedoch einige Dinge, die Du beachten solltest.

Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, was Cashback bedeutet. Es ist eine Art „Belohnung“, die häufig in Form von Punkten oder speziellen Prämien gewährt wird.

Die Punkte kannst Du dann beim Einkauf einsetzen, um deine Rechnung zu reduzieren.

Um Cashback generieren zu können, musst Du zunächst einmal eine (im besten Fall) kostenlose Kreditkarte finden, die diesen Service anbietet.

Solltest Du Probleme mit der Schufa haben, kannst Du Dir gerne meinen Artikel zu den kostenlosen Kreditkarten ohne Schufa-Abfrage anschauen.

Viele Unternehmen bieten heutzutage Programme an, die keine Jahresgebühr kosten. Es sollte kein Problem sein, deine „Card“ zu finden, die deinen Bedürfnissen entspricht. Einige Anbieter bieten Dir sogar ein Paket mit einem Girokonto an. Hier kannst Du Dir überlegen, ob Du eins brauchst oder darauf verzichten möchtest.

Sobald Du Dich für eine entsprechende Visa Kreditkarte* (oder von einem anderen Anbieter) entschieden hast, musst Du Dir überlegen, wie Du sie verwenden wirst, dann kannst Du sie beantragen.

Es geht also nicht darum möglichst viel auszugeben, um mehr Geld zurückzubekommen. Tatsächlich kannst Du oft mehr Geld sparen, wenn Du deine Kreditkarte richtig verwendest.

Von Kleidung über Reisen bis hin zu Restaurants und sogar für Schönheitsprodukte kannst Du mit den besten Kreditkarten sparen und Geld zurückbekommen.

Welche Art von Cashback hättest Du denn gerne? Welche Form von Cashback ist dein Favorit?

Cashback Kreditkarten mit monetärer Rückvergütung

Für viele ist nur echtes Cashback, wenn Du richtiges Geld zurückbekommst.

Also bei jedem Einkauf bekommst Du einige Prozent Cashback in Form von Geld! Ja, das funktioniert wirklich.

Viele Kreditkarten bieten Dir die Möglichkeit, einen prozentualen Anteil deiner Einkäufe in bar zurückzuerhalten.

Zum Beispiel erhältst Du 1% deiner Einkäufe als Rückerstattung, wenn du die Karte bei einem beliebigen Händler verwendest. Andere Karten bieten höhere Rückerstattungsraten für bestimmte Kategorien wie Supermärkte oder bei Reiseanbietern.

Die meisten Cashback–Kreditkarten verlangen keine Jahresgebühr, so dass du nach dem Kauf keine weiteren Kosten hast. Wenn du also regelmäßig Kreditkarten verwendest und Geld zurückbekommen möchtest, ist das möglicherweise genau das Richtige für Dich.

Kreditkarten mit Rückvergütung in Punkten oder Meilen

Bei dieser Variante kannst Du als Kunde bei jeder bargeldlosen Zahlung Punkte oder Meilen gutgeschrieben bekommen.

Die Punkte kannst Du dann bei einem Partner des Anbieters gegen Waren, Einkaufsgutscheine usw. umtauschen.

American Express bietet zum Beispiel sein Membership Rewards Bonusprogramm an. Die Jahresgebühr für dieses Programm ist bei der Gold- und Platinkarte dabei, bei der beliebten Amex Green Card nicht.

Die „Miles & More“ – Kreditkarte von der Lufthansa ist bei uns die bekannteste Sammelkarte für sogenannte Prämienmeilen. Diese kannst Du dann für Produkte, Mietwagenbuchungen, Flüge und Hotels einlösen.

Besonders Leute, die viel reisen (Du darfst kein „Flugmuffel“ sein), können davon profitieren, wenn sie die Karte einsetzen.

Kreditkarten, die Tankrabatt bieten

Wenn Du Autofahrer bist und dich über die hohen Spritpreise ärgerst, kannst Du einen Rabatt beim Tanken bekommen. Das geht mit zum Beispiel einer Santander BestCard Basic (1% Cashback auf monatlich bis zu 200€ Tankkosten).

Bei der American Express BMW Card bekommst Du ebenfalls 1% gewährt, aber ohne die Begrenzung in der Höhe der Tankkosten.

Kreditkarten, mit denen es bei bestimmten Händlern Cashback gibt

Manche Anbieter von Karten mit Cashback arbeiten mit einzelnen Händlern oder Marken zusammen und bieten so einen Mehrwert für ihre Kunden.

Dies ist jedoch nur bei bestimmten Händlern verfügbar und zahlt sich daher nur aus, wenn Du dort oft deine Shoppingtour absolvierst.

Mit der richtigen Kreditkarte und etwas Planung kannst du also bei jedem Einkauf Geld sparen – und das ist etwas, worauf jeder von uns abzielt.

Welche Kreditkarten bieten überhaupt Cashback an?

Kreditkarten mit Rückzahlungsoptionen werden immer beliebter. Mit so vielen verschiedenen Angeboten da draußen, kann es schwierig sein zu wissen, welche Karte für Sie richtig ist.

Eine entsprechende Cashback Kreditkarte in Deutschland wird sowohl von Visa, Mastercard als auch American Express angeboten.

Vergleich der besten Karten Deutschland in der Übersicht

Die besten Kreditkarten mit Cashback ✓

Cashback Kreditkarten im Überblick

WP Table Builder

Payback Kreditkarte (Visa Card) – Payback Visa Flex +

• Geld abheben und bezahlen (weltweit kostenlos)
• Kontaktlose Bezahlung
• Payback Punkt sammeln (aktuell 1 P pro 5 Euro Umsatz, auch bei Nicht-Partnern)
• Punkte verfallen nicht!
• 0 € Jahresgebühr im ersten Jahr, danach 18 € pro Jahr

Vivid Money

• deutsches Bankkonto inklusive
• beim Standardkonto 0,2% CB auf alle Kartenzahlungen (maximal 20€ im Monat), als Prime-Karte 1% CB auf alle Kartenzahlungen (maximal 100€ im Monat)
• das Standardkonto kostet 0€ im Monat, wenn Du es aktiv verwendest (wenigstens eine Transaktion, also durchaus machbar!)

Targobank VISA Gold

Wie du vielleicht weißt, bietet die Targobank VISA Gold Kreditkarte Cashback auf alle Einkäufe (ohne Mindestumsatz). Das bedeutet, dass du durch die Nutzung deiner Karte für alltägliche Einkäufe Geld sparen kannst. Aber wie funktioniert das?

Wenn du deine Targobank VISA Gold Kreditkarte nutzt, erhältst du 1% Cashback auf alle Einkäufe. Dieses Cashback wird am Ende jedes Abrechnungszyklus auf dein Konto gutgeschrieben. Wenn du zum Beispiel 100 € in einem Monat ausgibst, erhältst du 1 € in bar zurück.

Es gibt keine Grenze für die Höhe des Cashbacks, das du verdienen kannst, und du kannst deine Ersparnisse verwenden, um die Kosten für zukünftige Einkäufe zu begleichen oder das Geld in bar abzuheben. Du kannst auch entscheiden, dein Cashback in dein Konto zu reinvestieren, um Zinsen darauf zu verdienen.

Wenn du nach einer Möglichkeit suchst, Geld zu sparen, ist die Nutzung einer Kreditkarte mit Cashback eine großartige Option. Mit der Targobank VISA Gold Kreditkarte kannst du Geld auf all deine Einkäufe zurückverdienen und so ganz einfach damit beginnen.

Zusätzliche „Goodies“:

• Bargeldauszahlung weltweit ohne Kosten (Geldautomat mit Visa-Zeichen)
• Preisvorteil von 5% bei UrlaubPlus
• spezielle Einkaufsschutzversicherung

BMW Card von American Express

Mit der BMW Card von American Express kannst du bei jeder Zahlung mit deiner Karte 1% Cashback erhalten. Darüber hinaus erhältst du 3% Cashback auf alle BMW-Autokäufe sowie 2% Cashback auf ausgewählte Kfz-Versicherungsprodukte. Wenn du ein Fan von BMW bist, ist diese Kreditkarte eine großartige Möglichkeit, um Geld zu sparen.

• exklusive Karte von American Express
• 1% Cashback bei verschiedenen Tankstellen
• dauerhaft kostenfrei ab einem Jahresumsatz von 4000€ (Schaffst Du das?)
• integrierter Auslandskrankenschutz
• Amex Membership Programm

Curve Kreditkarte (Mastercard)

Curve ist eine Kreditkarte, die Sie mit Ihren bestehenden Kredit- und Debitkarten verbinden können. Es ermöglicht Ihnen, alle Ihre Karten in einer einzigen Curve-Karte zu vereinen und sofort von den verfügbaren Cashback-Angeboten zu profitieren. Mit der Curve-Karte können Sie auch Geld abheben, wenn Sie es brauchen, und es gibt keine Gebühren für Inlands- oder Auslandsüberweisungen.

• freie Auswahl, welche der hinterlegten Karten letztendlich belastet wird, sogar nach der Transaktion!
• man bekommt 1% auf alle Kartenumsätze per Casback gutgeschrieben, leider nur im ersten Monat!
• Google und Apple Pay fähig

Der große Vorteil ist das Bündeln veschiedener Karten in einer Karte / App, ansonsten sieht es nicht so üppig aus mit den Rückerstattungen.

Miles and More Blue Credit Card*

• oft hoher Willkommensbonus in Prämienmeilen
• weltweit akzeptierte Mastercard
• individuelle Zusatzpakete buchbar (Extra-Meilen können so gesammelt werden)
• Aktion MilesPay – beim Tanken sparen!

Welche Cashback Kreditkarten (Business Kreditkarte) für Firmenkunden gibt es?

Beispiel N26 Mastercard Business

Als die Welt immer mehr auf eine bargeldlose Gesellschaft zusteuert, werden Kreditkarten zu einer essentiellen Zahlungsmethode für alltägliche Einkäufe. Obwohl es viele verschiedene Arten von Kreditkarten gibt, ist die N26 Mastercard eine der besten Optionen für Unternehmen. Diese Karte bietet eine Reihe von Funktionen, die sie ideal für den geschäftlichen Gebrauch machen, darunter Rückvergütungen für alle Einkäufe, keine Gebühren für Auslandstransaktionen und kostenlose Abhebungen an Geldautomaten in vielen Ländern.

Wenn Du Deine N26 Mastercard für geschäftliche Zwecke verwendest, kannst Du eine nach dem Kontenmodell gestaffelte Rückvergütung bei allen Einkäufen erhalten. Diese Rückvergütung kann verwendet werden, um Geschäftskosten zu decken und so zu sparen.

Vor- und Nachteile von Cashback Karten

Vorteile einer Cashback Kreditkarte

Mit einer Cashback–Kreditkarte kannst du bei jedem Einkauf Bargeld zurückbekommen – egal, ob du im Supermarkt einkaufst, online shoppst oder deinen Urlaub buchst. Die meisten Cashback–Kreditkarten geben dir 1-5% des Umsatzes in bar zurück, aber es gibt auch Karten mit höheren Vergütungen. Es lohnt sich also, die verschiedenen Angebote miteinander zu vergleichen, um die beste Cashback–Kreditkarte für deine Bedürfnisse zu finden.

Die Vorteile einer Cashback–Kreditkarte gegenüber einer normalen Kreditkarte liegen auf der Hand:

– du bekommst Geld für jeden Einkauf, den du tätigst

– du kannst dein gesammeltes Cashback jederzeit abheben oder für zukünftige Einkäufe verwenden

– es gibt (oft) keine Obergrenze für die Höhe deiner Gutschrift – je mehr du ausgibst, desto mehr Geld kannst du verdienen

– Cashback-Karten sind in der Regel kostenlos und es fallen keine Jahresgebühren an

Mit einer Cashback–Kreditkarte kannst du leicht sparen und Bares verdienen. Wenn du regelmäßig eine Kreditkarte verwendest, lohnt es sich, eine CB-Karte in Betracht zu ziehen.

Nachteile von Cashback Kreditkarten

Die Nachteile einer Cashback Kreditkarte sind hauptsächlich mit den Gebühren verbunden, die anfallen können. Dies ist vor allem dann der Fall, wenn Sie eine Kreditkarte mit monatlicher Gebühr haben. Hinzu kommt, dass Sie bei einer Cashback Karte in der Regel einen höheren Zinssatz zahlen, wenn Sie Ihre Kreditlinie in Anspruch nehmen.

Fazit: Lohnt sich eine Cashback Kreditkarte? Mit hohen Prämien oder Rückzahlungen ✓ und ohne Jahresgebühr ✓ – mit kostenlosen Kreditkarten kannst Du alle Vorteile genießen👈!

Die Antwort ist JA, Cashback funktioniert. Vor allem, wenn du regelmäßig online einkaufst und an verschiedenen Orten bezahlst. Ist Cashback eine gute Möglichkeit zu sparen? Auch diese Frage kann ich mit JA beantworten.

Dennoch gibt es einige Punkte, die du beim Umgang mit deiner Karte berücksichtigen solltest, um das beste aus deinem Geld zu machen.

Zuerst einmal sind da die möglichen Gebühren. Achte darauf, dass Du möglichst eine von den vielen Cashback Karten ohne Jahresgebühr aussuchst. Wenn Du eine entprechend hohe Rückvergütung übers Jahr generierst, kann es sich trotzdem lohnen.

Beachte hier deine Kaufgewohnheiten.

Zusätzlich zur jährlichen Gebühr musst du auch die üblichen Kreditkartenumsatzgebühren berücksichtigen. Hier denke ich an z.B. an Gebühren für Abhebungen oder das Bezahlen im Ausland.

Trotzdem kann es sich lohnen, eine solche Kreditkarte zu beantragen und optimal zu verwenden. Wenn du regelmäßig online einkaufst oder Reisen machst, kannst du deine Erstattung erhöhen.