Kreditkarte beantragen – schnell, bequem, kostenlos und sicher!
Kreditkartenantrag online stellen und bald weltweit bargeldlos bezahlen!
Bekomme ich automatisch eine passende Kreditkarte zu meinem Konto?
Eine Kreditkarte ist nicht etwas, das Du unbedingt automatisch erhältst – Du musst dich darum „bewerben“, also beantragen. Aber keine Sorge, die Beantragung einer Kreditkarte ist schnell, bequem, kostenlos und sicher! In diesem Artikel werde ich die folgenden Themen behandeln:
– Welche Kreditkarte ist die richtige für mich?
– Kreditkartenanbieter – worauf sollte ich achten?
– So beantragst Du Deine Kreditkarte
– Sicherheit bei der Kreditkarten-Nutzung
Also los geht’s!
Welche Kreditkarte ist die richtige für mich? Welche Card hat die passenden Konditionen?
Wenn Du Dich für eine Kreditkarte entscheidest, gibt es einige Dinge, die Du beachten solltest. Zunächst einmal: Was ist dein Kredit-Score (Schufa-Score)? Wenn Du einen ausgezeichneten Score hast, kannst Du wahrscheinlich eine Kreditkarte mit tollen Vorteilen und Cashback-Angeboten beantragen. Wenn dein Kredit-Score jedoch nicht so hoch ist, solltest Du vielleicht eine Prepaid Kreditkarte oder eine Karte ohne Schufa Abfrage in Betracht ziehen. Diese Anbieter verzichten auf eine weitere Überprüfung der Bonität.
Eine weitere Überlegung ist, wofür Du Deine Kreditkarte* verwenden möchtest. Wenn Du oft reist, solltest Du eine Karte beantragen, die Reisebelohnungen anbietet. Oder wenn Du es gewohnt bist, monatlich deinen Kreditrahmen auszureizen, schau nach einer Karte mit einem niedrigen Zinssatz. Es gibt auch Karten, die speziell für Studenten oder kleine Unternehmer entwickelt wurden.
Wenn Du eine Vorstellung davon hast, wonach Du suchst, vergleiche die verschiedenen Karten und finden diejenige, die am besten zu deinen Bedürfnissen passt. Lesen dir die Geschäftsbedingungen sorgfältig durch und achte besonders auf irgendwelche Gebühren oder zusätzliche Kosten, bevor Du Deine Wunschkarte beantragst. Und denke daran, dass Du jederzeit beim Kunden-Service des Anbieters anrufen kannst, wenn Du Fragen oder Probleme hast. Bei der Beantragung bist Du also nicht auf dich alleine gestellt.
Kreditkartenanbieter – worauf sollte ich vor dem Kreditkartenantrag achten?
Es gibt viele verschiedene Kreditkartenanbieter da draußen, sodass es schwierig sein kann zu wissen, welcher der Richtige für dich ist. Hier hast Du eine große Auswahl: Visa*, Mastercard* oder American Express, nur um mal die üblichen Verdächtigen zu nennen.
Hier sind ein paar Dinge, die Du bei der Auswahl eines Kreditkartenanbieters beachten solltest:
-Die Gebühren: Einige Kreditkartenanbieter berechnen jährliche Gebühren, während andere dies nicht tun. Vergleichen die Gebühren verschiedener Anbieter, bevor Du eine Entscheidung triffst. Am besten holst Du Dir eine kostenlose Kreditkarte.
-Die Features: Jeder Kreditkartenanbieter bietet verschiedene Features. Manche bieten ein Cash-Back- oder Punkte-Programm an, während andere dies nicht tun. Auch hier gilt: Vergleiche die Features verschiedener Anbieter, bevor Du eine Entscheidung triffst.
-Der Kundenservice: Kreditkartenanbieter unterscheiden sich hinsichtlich des Kundenservices. Manche haben exzellenten Kundenservice, während andere dies nicht tun. Tipp: Lese vor der Entscheidung Bewertungen verschiedener Anbieter.
-Die Zinsen: Kreditkartenanbieter unterscheiden sich auch hinsichtlich der Kredit-Zinsen. Vergleiche die Zinsen verschiedener Anbieter, bevor Du eine Entscheidung triffst.
Letztendlich ist der beste Kreditkartenanbieter für dich derjenige, der am besten zu deinen Bedürfnissen und deinem Budget passt.
Informieren dich da gründlich, bevor Du eine Entscheidung triffst! Ansonsten kann es teuer werden!
Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen, um eine passende Kreditkarte zu beantragen?
Um eine Kreditkarte zu beantragen, musst Du normalerweise die folgenden Anforderungen erfüllen:
- -Du musst 18 Jahre oder älter sein
- -Du musst einen gültigen Ausweis haben
- -Du musst ein regelmäßiges Einkommen haben (nicht nötig bei Prepaid-Kreditkarten)
- -Du musst über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen (nicht nötig bei Prepaid-Kreditkarten (Guthabenbasis) oder wenn Du eine Kreditkarte ohne Schufa-Prüfung auswählst!)
So beantragen Sie Ihre Kreditkarte
Es ist ganz einfach, deine Kreditkarte zu beantragen. Du kannst dies online, telefonisch oder per Post tun. Die meisten Anbieter wollen, dass Du mindestens 18 Jahre alt bist und ein deutsches Konto hast.
Bei der Beantragung erfolgt meistens eine Online Identifikation per Video oder Du machst es per Postident in der nächsten Postfiliale und zeigst dort deinen Personalausweis her.
Sobald Du Deinen Antrag eingereicht hast, wird die Bank diesen überprüfen und entscheiden, ob Du für eine Kreditkarte qualifiziert bist. Wenn Du für eine Kreditkarte qualifiziert bist, wird die Bank dir die Kreditkarte in der Regel innerhalb von ein bis zwei Wochen schicken. Bei den Anbietern von Prepaid- oder schufafreien Kreditkarten ist der Antragsprozess oft viel einfacher und schneller. Schau einfach in meinen Artikeln dazu nach!
Nach einer gewissen Wartezeit erhältst Du in der Regel zwei Briefe vom Kartenanbieter. Einen mit der Kreditkarte und zeitversetzt einen zweiten mit der PIN. Das passiert aus Sicherheitsgründen. Wenn Du wissen möchtest, was zu tun ist, wenn Du Deine PIN vergisst, schau mal in meinen dazugehörigen Artikel.
Oft kannst Du schon vor Erhalt deiner physischen Karte, schon ihr virtuelles Gegenstück benutzen. Außerdem kannst Du fast immer deine Karte bei Google oder Apple Pay hinterlegen. Auch das manchmal verwendete Samsung oder Garmin Pay ist möglich.
Wenn Du online nach einer Kreditkarte suchst, kannst Du verschiedene Angebote vergleichen und das für dich am besten geeignete auswählen.
Ich stelle Dir hier einen Kreditkarten-Rechner zur Verfügung, da kannst Du viele Angebote checken und auswählen.
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Viele normale Banken berechnen jährliche Gebühren für ihre Kreditkarten. Diese Gebühren variieren je nach Bank und Art der Kreditkarte. Einige Banken und Fintechs bieten jedoch auch gratis Kreditkarten an, sodass Du keine Gebühren zahlen musst. Wähle aus der großen Auswahl kostenloser Kreditkarten aus!
Die meisten Banken bieten verschiedene Zahlungsoptionen für deine Kreditkartenabrechnung an. Die häufigsten sind die monatliche Ratenzahlung und die vollständige Rückzahlung innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Wenn Du Dich für die monatliche Ratenzahlung entscheidest, musst Du jeden Monat mindestens die Mindestrate zahlen, die von dem Anbieter festgelegt wurde. Die Höhe dieser Rate variiert je nach Kartenausgeber und Art der Kreditkarte. Wenn Du jedoch den vollen Betrag deiner Abrechnung innerhalb des festgelegten Zeitraums zurückzahlst, fallen in der Regel keine weiteren Gebühren an.
Beachte jedoch, dass es bei manchen Kreditkarten abweichende Zahlungsbedingungen gibt. Bevor Du Dich für eine bestimmte Zahlungsmethode entscheidest, sollten Du daher immer genau überprüfen, welche Bedingungen gelten.
Wenn Du einen längerfristigen Kredit brauchst, solltest Du bei einem spezialisierten Kreditgeber schauen, da hier niedrigere Zinsen möglich sind. Bitte überziehe nicht dein Konto, ein Dispokredit ist vergleichsweise teuer.
Hast Du Interesse nach einem Kredit, der länger läuft, kannst Du gerne diesen Vergleichsrechner benutzen.
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Lohnt es sich, eine zweite Kreditkarte zu beantragen?
Für den Fall, dass die eine Kreditkarte nicht funktioniert oder nicht angenommen wird, kann es sich lohnen, eine zweite oder weitere zu haben. Oft ist man einfach auf das bargeldlose Bezahlen angewiesen!
Warum besitzen manche Menschen mehrere Kreditkarten?
Viele Menschen haben mehrere Kreditkarten für verschiedene Zwecke. Zum Beispiel könnte eine Kreditkarte für alltägliche Einkäufe sein, während eine andere nur für Notfälle gedacht ist. Manche Zeitgenossen haben auch mehrere Karten, um von verschiedenen Rewards-Programmen (siehe meinen Artikel zu Cashback-Kreditkarten) zu profitieren.
Allerdings gibt es auch einige Risiken, die mit dem Tragen mehrerer Kreditkarten verbunden sind. Wenn Du eine deiner Karten verlegst oder sie gestohlen wird, musst Du Deine Karte sperren und eine neue beantragen. Das kann lästig sein und auch Ihren Kredit-Score beeinträchtigen.
Wenn Du mit den Cards übertreibst, kann es schwierig sein, den Überblick über alle deine Zahlungen zu behalten.
Letztendlich ist es eine persönliche Entscheidung, ob Du mehrere Kreditkarten brauchst. Schau Dir die Vor- und Nachteile sorgfältig an, um zu entscheiden, was für dich das Beste ist.
Was kostet eine Kreditkarte?
Eine Kreditkarte ist in der Regel kostenlos, wenn Du die richtige auswählst. Das heißt, wenn Du Deine Rechnungen pünktlich bezahlst und keine Überziehungen vorgenommen hast. Wenn Du jedoch eine Kreditkarte beantragst und diese nicht richtig verwendest, können Gebühren anfallen. Diese können Jahresgebühren, Auslandseinsatz- oder Bargeldgebühren sowie Transaktions- oder Rückbelastungsgebühren umfassen.
Deswegen schau Dir meine Artikel zu den Kreditkarten an, benutze die Vergleichsrechner* (Affiliate-Link*) und nimm die für dich beste Karte.
Sicherheit bei der Kreditkarten-Nutzung – pass bei deinen Transaktionen auf!
Die Kreditkarten-Nutzung ist eine bequeme Möglichkeit, Zahlungen zu tätigen. Allerdings birgt die Kreditkarten-Nutzung auch Risiken, wenn sie nicht richtig verstanden und genutzt wird. In diesem Artikel erfährst Du auch, wie Du Deine Kreditkarte sicher nutzen kannst, damit Du keine bösen Überraschungen erlebst.
Bevor Du Deine Karte benutzt, solltest Du Dich zunächst vergewissern, dass Du die Sicherheitsmerkmale deiner Karte kennst. Die meisten Kreditkarten haben ein Hologramm auf der Vorderseite, das bei genauerer Betrachtung ein bestimmtes Bild zeigt. Auf der Rückseite der Karte befindet sich in der Regel ein Magnetstreifen, auf dem deine Kontaktdaten gespeichert sind. Viele Karten haben auch eine Sicherheitsnummer, die nur dem Inhaber der Karte bekannt ist. Diese Sicherheitsnummer sollte niemals an Dritte weitergegeben werden.
Wenn Du Deine Kreditkarte online nutzt, solltest Du Dich zunächst vergewissern, dass Du eine sichere Verbindung herstellen kannst. Dazu gehört, dass die Website, die Du nutzen möchtest, eine gültige SSL-Verschlüsselung hat. Auf vielen Websites siehst Du in der Adresszeile des Browserfensters ein Schloss-Symbol, wenn die SSL-Verschlüsselung aktiv ist. Achte außerdem darauf, keine sensiblen Daten wie deine Kreditkartennummer oder dein Passwort per E-Mail oder über unverschlüsselte Verbindungen zu übertragen.
Um sicherzustellen, dass nur Du selbst Zugriff auf deine Kreditkarte hast, solltest Du immer dein Passwort und/oder deine PIN geheim halten und diese Informationen niemals an Dritte weitergeben. Wenn Du Dein Passwort oder deine PIN vergessen hast, wenden dich sofort an den Kundenservice der Bank oder des Unternehmens, bei dem Du Deine Kreditkarte hast. Gebe diese Informationen niemals auf ungewöhnlichen Websites oder als Antwort auf dubiöse E-Mails an. Seriöse Unternehmen werden dich niemals per E-Mail oder über eine andere unverschlüsselte Verbindung bitten, solche sensiblen Informationen preiszugeben.
Auch wenn es verlockend sein mag: Geben deine Kreditkartendaten niemals telefonisch weiter – selbst dann nicht, wenn der Anrufer sagt, er sei vom Kundenservice des Unternehmens. In solchen Fällen sollten Du immer den Kundenservice deines Anbieters direkt kontaktieren und nicht auf die Nummer des Anrufers zurückgreifen.
Kreditkarten bieten viele Vorteile – nutzen Sie diese jedoch immer mit Bedacht und Vorsicht!
Fazit Kreditkartenbeantragung
Kreditkarten sind eine bequeme Möglichkeit, Geld auszugeben, und sie bieten auch einige Vorteile, wie zum Beispiel oft einen zinslosen Kredit, ein Cashback-Programm oder eine Versicherung. Allerdings solltest Du Dir gut überlegen, welche Kreditkarte, die richtige für dich ist, bevor Du eine beantragst. Achte darauf, dass Du die Voraussetzungen für die Beantragung erfüllst und informiere dich über die möglichen Kosten, die mit der Kreditkarte verbunden sind. Wenn Du Dich für eine Kreditkarte entscheidest, solltest Du außerdem meine Sicherheitshinweise beachten, um dein Kreditkartenkonto vor unerwünschten Zugriffen zu schützen. Schau dir gerne meine weiterführenden Artikel zu Thema Kreditkarten an.
